مسؤول في JN Life يحث الأسر الجامايكية على التخطيط لتكاليف الجنازات عبر تغطية التعويض العائلي

ينصح مسؤول كبير في قطاع التأمين الأسر بالنظر في خطط Family Indemnity Plans كإحدى وسائل الاستعداد لتكاليف الجنازات وتخفيف القلق المالي عند وفاة الأقارب.

وقال Othneil Blagrove، رئيس المبيعات والتسويق في JN Life Insurance، إن المنتج مصمم لدفع منفعة نقدية يمكن استخدامها لسداد فواتير الجنازة والنفقات النهائية الأخرى. وأضاف أن التغطية قد تشمل حامل الوثيقة وما يصل إلى خمسة أقارب مؤهلين.

وقال Blagrove إن زيادة معرفة الجمهور بخطط Family Indemnity Plans يمكن أن تضع الأسر في موقف أقوى عند وقوع وفاة غير متوقعة. وأشار إلى التكلفة باعتبارها سببا رئيسيا قد يجعل المنتج مفيدا للعديد من الأسر.

ووفقا له، قد تبدأ الأقساط الشهرية للخطة من بضع مئات من الدولارات وترتفع إلى عدة آلاف من الدولارات، بناء على مقدار الحماية المختار. وقال إن هذا النطاق يجعل التغطية متاحة لأنواع مختلفة من الأسر، بما في ذلك أصحاب الدخل المنخفض الذين يريدون مستوى أساسيا من الأمان المالي.

وقال Blagrove إن حامل الوثيقة الذي يسدد دفعات شهرية متواضعة نسبيا يمكن أن يحصل على حماية تبلغ نحو 400,000 دولار إلى 1.5 مليون دولار لكل شخص مؤمن عليه. وأضاف أن الأموال مخصصة للمساعدة في ترتيبات الجنازة والنفقات المتصلة بالوفاة.

كما أشار إلى أن الخطة يمكن أن تخفف الضغط المالي الذي غالبا ما تواجهه الأسر أثناء الحداد. وقال إن وضع التغطية مسبقا قد يجنب الأقارب الاضطرار إلى تدبير المال بسرعة بعد وفاة شخص عزيز. وأضاف أن المنفعة قد تمتد إلى عدة أفراد من الأسرة، بمن فيهم الزوج أو الزوجة والأطفال والأصهار.

وقال Blagrove إن بعض خطط Family Indemnity Plans تتضمن أيضا أحكاما إضافية. وقد تشمل هذه منفعة للأمراض الخطيرة، توفر مساعدة مالية جزئية إذا شُخص حامل الوثيقة بحالة طبية خطيرة. وقال إن هذه الميزة يمكن أن تدعم الأسر التي تتعامل مع الفواتير الطبية وكذلك تكاليف نهاية الحياة.

وقال Blagrove إن فائدة المنتج تتجاوز المساعدة الفورية في نفقات الجنازة. فقد تُستخدم المدفوعات أيضا لمسؤوليات أخرى، مثل التكاليف المرتبطة بالتركة أو الديون غير المسددة. وأضاف أن هذه المرونة تتيح للأقارب تقرير أفضل طريقة لاستخدام الأموال بناء على ظروفهم الخاصة.

وأضاف أن الخطط قد تساعد الأسر على حماية الثروة التي تراكمت مع مرور الوقت. وقال إنه إذا دُفعت النفقات النهائية من وثيقة تعويض، فقد تُحفظ أصول أخرى أو عوائد تأمين للميراث أو للتخطيط الأطول أجلا. وفي حال كانت الأسرة تمتلك بالفعل أكثر من منتج تأميني واحد، قال إن FIP يمكن أن يساعد في إبقاء وثائق أخرى متاحة للمستفيدين.

وقال Blagrove إن خطط Family Indemnity Plans يمكن أن تكمل أيضا التأمين على الحياة لأجل والتأمين على الحياة مدى الحياة. ومن وجهة نظره، يمكن لاستخدام عدة أنواع من التغطية أن يخلق وسادة مالية أوسع، خصوصا في المنازل التي يكون فيها معيل واحد مسؤولا عن عدة معالين.

ومع ارتفاع تكاليف الجنازات ورعاية نهاية الحياة، حث Blagrove الأسر على التفكير مسبقا ومراجعة الخيارات المتاحة لها. وقال إن وثيقة مخصصة للنفقات النهائية يمكن أن توفر راحة البال وتساعد على تخفيف الضغط العاطفي والمالي أثناء الحداد.

وقال Blagrove إن قيمة FIP لا تقتصر على دفع الفواتير، بل تشمل أيضا منح الأسر دعما في وقت تكون فيه في أمس الحاجة إليه.