Sesión de Jampro y el DBJ detalla banca, desarrollo y financiamiento de mercado para exportadores

La unidad de facilitación a exportadores de Jampro presentó la segunda entrega de su serie informativa para exportadores junto al Banco de Desarrollo de Jamaica (DBJ), centrada en cómo las empresas pueden financiar producción, embarques y crecimiento más allá de los préstamos bancarios tradicionales por sí solos.

Delane Morgan, quien encabeza la facilitación a exportadores en Jampro, moderó. Sonia Linton, vicepresidenta de Jampro para exportación, abrió subrayando el acceso al financiamiento como un obstáculo recurrente para los operadores jamaicanos que entran o escalan exportaciones, y agradeció a los socios del sector financiero por sumarse a la sesión.

La consultora financiera Lisa Bell, exdirectora gerente del Exim Bank, delineó los puntos sensibles del exportador: capital de trabajo escaso, necesidades de divisas, altos costos operativos, baja adopción digital y reglas estrictas de garantías en los bancos comerciales. Citó cifras del Banco de Jamaica que describió como las más recientes que pudo localizar, de 2023: alrededor del 22,8 por ciento de los adultos jamaicanos sin banca o con banca limitada, cerca del 45,7 por ciento de los comercios aceptando pagos digitales, y el crédito a micro, pequeñas y medianas empresas por debajo del 6 por ciento del producto interno bruto. Instó a una mayor educación financiera, a un uso más amplio de Jam-Dex y a una colaboración más estrecha entre reguladores, financieras de desarrollo, fintech y bancos.

Trev Mullings, gerente interino de relaciones con intermediarios del DBJ, describió los fines de los préstamos del banco en sectores productivos, un tope referencial de alrededor de 1.500 millones de dólares jamaicanos por beneficiario cuando esté justificado, flexibilidad en moratorias que incluye hasta 24 meses de pausa en capital en un esquema a 10 años, y ratios de financiamiento de hasta el 90 por ciento para micro, pequeñas y medianas empresas frente al 70 por ciento para entidades grandes. Detalló la facilidad de reforzo crediticio para déficits de garantía—hasta 30 millones de dólares jamaicanos de apoyo por entidad, con un precio de alrededor del 2 por ciento más GCT sobre saldo decreciente, aplicable haya o no financiamiento subyacente del DBJ—y un programa de financiamiento de comisiones de préstamo para capitalizar al inicio los cargos bancarios en el principal. También mencionó una oferta ampliada de auditoría energética que combina alrededor de 200.000 dólares jamaicanos de apoyo inicial con un reembolso de hasta alrededor de 300.000 dólares jamaicanos cuando los prestatarios implementan medidas de eficiencia ligadas a un esquema del DBJ, y señaló la colocación del DBJ de aproximadamente 21 millones de dólares estadounidenses en alrededor de 10 fondos de capital privado que alcanzan a más de 100 empresas.

Hopton Nicholson, gerente de originación de préstamos del Exim Bank, destacó crédito a corto y mediano plazo, seguro de crédito comercial, una línea de comercio electrónico de hasta alrededor de 5 millones de dólares jamaicanos al 5 por ciento en cinco años, una línea de energía solar de hasta alrededor de 50 millones de dólares jamaicanos al 7,5 por ciento en siete años, y una ventana de capital de trabajo sin garantía real, vinculada a la Jamaica Manufacturers and Exporters Association, de hasta alrededor de 3,5 millones de dólares jamaicanos en 30 meses para miembros calificados.

Terianne Sigree Brown, coordinadora regional del sector privado del Caribe en IDB Invest, explicó cómo el IDB Lab combina asistencia técnica tipo subvención a aceleradoras con instrumentos directos como capital, fondos de fondos y deuda de aproximadamente entre 500.000 y 5 millones de dólares estadounidenses en alrededor de tres a cinco años, enfatizando ingresos documentados, innovación, solvencia e impacto de desarrollo. Dijo que una convocatoria reciente de préstamos cerró el 30 de junio, pero que el portal de solicitudes permanecía abierto solo como referencia, y recordó el respaldo previo del BID a programas ejecutados por el gobierno como la iniciativa BIGEE canalizada a través del DBJ.

Los bancos comerciales describieron letras de cambio, cartas de crédito, herramientas de cambio de divisas, líneas revolventes y apoyo de incorporación. Rammon Richards, de First Global Bank, dijo que los estados auditados no son obligatorios para facilidades de 50 millones de dólares jamaicanos o menos. Kimberly Martin, de National Commercial Bank, señaló el crédito vinculado a comercios y una facilidad “Quick Biz” de hasta alrededor de 15 millones de dólares jamaicanos para empresas con al menos un año de operaciones comerciales, con garantías del DBJ cuando se requieran.

Un panel de cierre moderado por Bell reunió a Rajie Banks, de Carbine Capital Investments, sobre factoraje de facturas y respaldo a órdenes de compra ligado a la solvencia crediticia del comprador; a Gabrielle Spence, de Barita Investments, sobre bonos, compra de cuentas por cobrar, mejoras respaldadas por el DBJ y participaciones minoritarias de capital privado; y a Andre Gooden, de la Jamaica Stock Exchange, sobre el mercado junior—alrededor de 48 empresas listadas, una oferta mínima del 20 por ciento en acciones, feriados fiscales escalonados, mentores—y un mercado micro en preparación que apunta a colocaciones entre alrededor de 5 millones y 49 millones de dólares jamaicanos, con una primera cotización prevista para 2026. Gooden también señaló los bonos verdes como un canal emergente para proyectos relacionados con el clima.

Morgan cerró remitiendo a los asistentes al verificador de preparación para exportar de Jampro para un seguimiento guiado sobre brechas, incluida la preparación financiera.