Une session Jampro–DBJ expose le financement bancaire, au développement et de marché pour les exportateurs

L’unité de facilitation des exportations de Jampro a organisé le deuxième volet de sa série d’informations aux exportateurs aux côtés de la Development Bank of Jamaica (DBJ), en mettant l’accent sur la manière dont les entreprises peuvent financer la production, les expéditions et la croissance au-delà des seuls prêts bancaires classiques.

Delane Morgan, qui dirige la facilitation des exportations chez Jampro, a animé la session. Sonia Linton, vice-présidente export chez Jampro, a ouvert en soulignant l’accès au financement comme obstacle récurrent pour les opérateurs jamaïcains qui entrent dans l’export ou le développent, et elle a remercié les partenaires du secteur financier d’être présents.

La consultante financière Lisa Bell, ancienne directrice générale de l’Exim Bank, a cadré les difficultés des exportateurs : fonds de roulement limité, besoins en devises, coûts d’exploitation élevés, faible adoption du numérique et règles strictes sur les garanties en banque commerciale. Elle a cité des chiffres de la Bank of Jamaica qu’elle a présentés comme les plus récents qu’elle a pu trouver, datés de 2023 : environ 22,8 % des adultes jamaïcains sans banque ou sous-bancarisés, environ 45,7 % des commerçants acceptant les paiements numériques, et un crédit aux micro, petites et moyennes entreprises à moins de 6 % du produit intérieur brut. Elle a plaidé pour une meilleure éducation financière, une utilisation plus large de Jam-Dex et une coopération plus étroite entre régulateurs, financeurs du développement, fintech et banques.

Trev Mullings, directeur par intérim des relations avec les intermédiaires à la DBJ, a décrit les finalités de prêt de la banque dans les secteurs productifs, un plafond indicatif d’environ 1,5 milliard de dollars par bénéficiaire lorsque c’est justifié, une souplesse sur les moratoires incluant jusqu’à 24 mois de suspension du remboursement du principal sur une facilité de 10 ans, et des ratios de financement jusqu’à 90 % pour les micro, petites et moyennes entreprises contre 70 % pour les grandes entités. Il a détaillé la facilité d’amélioration du crédit pour pallier le manque de garanties — jusqu’à 30 millions de dollars de soutien par entité, tarifé à environ 2 % plus GCT sur un solde dégressif, applicable que le prêt sous-jacent soit financé par la DBJ ou non — et un programme de financement des frais de prêt pour intégrer au principal les frais bancaires initiaux. Il a aussi évoqué une offre renforcée d’audit énergétique associant environ 200 000 dollars de soutien initial à une remise pouvant aller jusqu’à environ 300 000 dollars lorsque les emprunteurs mettent en œuvre des mesures d’efficacité liées à une facilité DBJ, et noté le placement par la DBJ d’environ 21 millions de dollars américains dans une dizaine de fonds de capital-investissement touchant plus de 100 entreprises.

Hopton Nicholson, responsable des originations de prêts à l’Exim Bank, a mis en avant le crédit à court et moyen terme, l’assurance-crédit à l’exportation, une facilité e-commerce jusqu’à environ 5 millions de dollars à 5 % sur cinq ans, une ligne d’énergie solaire jusqu’à environ 50 millions de dollars à 7,5 % sur sept ans, et une fenêtre de fonds de roulement non garantie liée à la Jamaica Manufacturers and Exporters Association jusqu’à environ 3,5 millions de dollars sur 30 mois pour les membres éligibles.

Terianne Sigree Brown, coordinatrice régionale du secteur privé pour les Caraïbes chez IDB Invest, a expliqué comment IDB Lab combine une assistance technique de type subvention aux accélérateurs avec des instruments directs tels que des participations, des fonds de fonds et de la dette d’environ 500 000 à 5 millions de dollars américains sur environ trois à cinq ans, en insistant sur un chiffre d’affaires documenté, l’innovation, la solvabilité et l’impact sur le développement. Elle a indiqué qu’un appel à prêts récent s’est clôturé le 30 juin mais que le portail de candidature restait ouvert à titre de référence, et elle a rappelé le soutien passé de l’IDB à des programmes exécutés par le gouvernement comme l’initiative BIGEE canalisée via la DBJ.

Les banques commerciales ont présenté les effets de commerce, les lettres de crédit, les outils de change, les lignes renouvelables et l’accompagnement à l’entrée en relation. Rammon Richards, de la First Global Bank, a déclaré que les états financiers audités ne sont pas obligatoires pour des facilités de 50 millions de dollars ou moins. Kimberly Martin, de la National Commercial Bank, a évoqué le crédit lié aux activités marchandes et une facilité « Quick Biz » jusqu’à environ 15 millions de dollars pour des entreprises en activité depuis au moins un an, avec des garanties DBJ si nécessaire.

Un panel de clôture animé par Bell a réuni Rajie Banks, de Carbine Capital Investments, sur l’affacturage de factures et le soutien aux bons de commande lié à la solidité créditive de l’acheteur, Gabrielle Spence, de Barita Investments, sur les obligations, l’achat de créances, les améliorations soutenues par la DBJ et des participations minoritaires en capital-investissement, et Andre Gooden, de la Jamaica Stock Exchange, sur le marché junior — environ 48 sociétés cotées, une offre minimale de 20 % en actions, des exonérations fiscales échelonnées, des mentors — et un futur micro-marché visant des levées entre environ 5 millions et 49 millions de dollars, avec une première introduction visée pour 2026. Gooden a aussi signalé les obligations vertes comme canal émergent pour des projets liés au climat.

Morgan a conclu en orientant les participants vers l’outil de vérification de préparation à l’exportation de Jampro pour un suivi guidé sur les lacunes, y compris la préparation financière.