सेवानिवृत्त जमैकी महिला को डेल्टा कैपिटल निवेश पर US$101,547 का न्यायालय निर्णय

2021 तक Mary Jane* ने अपनी 12 वर्षीय बेटी के लिए आजीवन चिकित्सा सहायता जुटाने हेतु US$80,000 जमा कर लिए थे; बेटी को डाउन सिंड्रोम, ऑटिज़्म और संज्ञानात्मक विलंब हैं।

जेन, एक सेवानिवृत्त जमैकी उद्यमी जो अब संयुक्त राज्य अमेरिका में रहती हैं, ने इस निधि को बढ़ाने की उम्मीद में अल्पकालिक निवेश अवसरों पर विचार किया। उन्होंने गत बुधवार को The Sunday Gleaner को बताया कि इसके बाद एक मित्र ने उन्हें Delta Capital Partners से परिचित कराया।

उनके प्रारंभिक शोध में कंपनी की वेबसाइट की समीक्षा शामिल थी, जिसे उन्होंने परिष्कृत, जानकारीपूर्ण और प्रभावशाली बताया। फिर भी, उन्होंने कहा कि वे सावधान बनी रहीं और उस समय डेल्टा कैपिटल के तीन अधिकारियों — Zachary Harding, Anthony Dunn और Ivan Carter — से मुलाकात की मांग की।

जेन ने कहा कि प्रत्येक पुरुष से हुई चर्चाओं ने उनके संदेह पूरी तरह दूर नहीं किए। फिर भी, उन्होंने बताया कि धन उनकी बेटी की भविष्य की देखभाल के लिए सुरक्षित रखा गया था और अधिकारियों को चेतावनी दी कि इसे उच्च-जोखिम वाले उपक्रमों में न डाला जाए; इसके बाद उन्होंने पूरी निधि सेंट लूसिया स्थित डेल्टा कैपिटल के पास रखने का निर्णय लिया।

The Sunday Gleaner द्वारा समीक्षित एक प्रतिज्ञा पत्र 18 नवंबर, 2021 का था, जिसमें 8.5 प्रतिशत वार्षिक प्रतिफल था और परिपक्वता तिथि 18 मई, 2023 थी। दस्तावेज़ पर Anthony Dunn का नाम और Harding के हस्ताक्षर जैसे चिह्न भी थे।

"मैंने उनसे कहा, 'कृपया इसे किसी भी तरह के जोखिम भरे कारोबार में निवेश न करें'," जेन ने याद किया।

उन्होंने कहा कि उन्होंने अधिकारियों को बताया कि वे या तो संयुक्त राज्य अमेरिका में निवेश कर सकती हैं या उनके माध्यम से जमैका में। सबसे अधिक पीड़ा, उन्होंने जोड़ा, यह बताने से हुई कि वे अमेरिकियों के बजाय साथी जमैकियों को धन सौंपना पसंद करती हैं।

जेन के अनुसार, अधिकारियों ने दृढ़ आश्वासन दिए कि चिंता का कोई कारण नहीं है। उन्होंने याद किया कि उनमें से एक ने कहा: "हम जोखिम लेने के कारोबार में नहीं हैं।"

शुक्रवार को Dunn से प्रतिक्रिया मांगी गई, लेकिन उन्होंने रिकॉर्ड पर टिप्पणी करने से इनकार कर दिया। Harding ने, जब जेन के आरोपों के बारे में पूछा गया, तो सवाल अपने वकील Deborah Martin की ओर भेज दिए।

शुक्रवार को संपर्क किए जाने पर Martin ने भी मामले पर बोलने से इनकार किया और अपने मुवक्किल तथा डेल्टा कैपिटल से जुड़े आपराधिक कार्यवाहियों की ओर इशारा किया। उन्होंने कहा कि कंपनी के कानूनी प्रतिनिधित्व संबंधी व्यवस्थाएं अभी अंतिम नहीं हुई हैं और वे नहीं चाहतीं कि Harding डेल्टा कैपिटल से जुड़े मुद्दों पर व्यक्तिगत रूप से टिप्पणी करें, जबकि दोनों अदालत के समक्ष हैं।

Martin ने जोड़ा कि कोई भी टिप्पणी देने से पहले उन्हें मामलों की पूर्ण समझ आवश्यक होगी।

जेन ने कहा कि पहली नोट के देय होने के एक सप्ताह बाद भी कंपनी ने कोई भुगतान नहीं किया। उस बिंदु से, उन्होंने कहा, व्यवस्था बिखरने लगी।

जेन ने अखबार को बताया और Financial Services Commission को शिकायत में कहा कि डेल्टा कैपिटल कई वादा की गई भुगतान तिथियों का सम्मान करने में विफल रहा। कंपनी को अतिरिक्त समय देने के उद्देश्य से रियायत के रूप में पक्षकारों ने अंततः एक और प्रतिज्ञा पत्र पर बातचीत की।

The Sunday Gleaner द्वारा जांचे गए दस्तावेज़ों से पता चला कि प्रतिस्थापन नोट 1 जुलाई, 2023 को जारी किया गया, जिसमें 10 प्रतिशत वार्षिक ब्याज का वादा था और परिपक्वता तिथि 2 अक्टूबर, 2023 थी।

FSC जमैका के प्रतिभूति, बीमा और निजी-पेंशन क्षेत्रों का नियमन करता है।

9 अक्टूबर, 2023 को नियामक को प्रस्तुत शिकायत में जेन ने आश्चर्य, निराशा और घृणा व्यक्त की कि दूसरी नोट का निपटान नहीं हुआ। उन्होंने यह भी शिकायत की कि Harding अभी भी चुकौती तिथि बताने में असमर्थ रहे।

FSC की अंतिम प्रतिक्रिया ने व्यापक चिंताएं उजागर कीं। 16 जून, 2025 को जेन को भेजे गए पत्राचार में आयोग ने कहा कि उसके जांचकर्ताओं को साक्ष्य मिले कि Stocks & Securities Limited ने डेल्टा कैपिटल के नाम से जारी प्रतिज्ञा पत्रों की दलाली की।

SSL, एक जमैकी निवेश कंपनी, जनवरी 2023 में ध्वस्त हो गई जब कुल $3 बिलियन के कथित धोखाधड़ी लेनदेन और 200 से अधिक ग्राहकों पर प्रभाव के आरोप सामने आए। जमैकी स्प्रिंट महान Usain Bolt उन लोगों में शामिल थे जिनके खाते प्रभावित हुए।

Harding 2019 से 2022 तक SSL के मुख्य कार्यकारी अधिकारी रहे और बाद में डेल्टा कैपिटल के सह-संस्थापक बने।

FSC के पत्र के अनुसार, जांचकर्ताओं ने उन दावों की जांच की कि SSL ने ऐसी प्रतिभूतियां व्यवस्थित, जारी और वितरित कीं जो पंजीकृत नहीं थीं। जांच में SSL की सहयोगी कंपनियां और अन्य जुड़े संगठन भी शामिल थे।

आयोग ने आरोप लगाया कि प्रतिज्ञा पत्र, परिवर्तनीय ऋण अनुबंध और शेयरधारक ऋण व्यवस्थाएं अलग-अलग ब्याज दरों और चुकौती तिथियों के साथ पेश की गईं, जो प्रतिभूति कानूनों के विपरीत था।

नियामक ने आगे संकेत दिया कि जेन एकमात्र निवेशक नहीं हैं जो अभी भी मूलधन और ब्याज भुगतान की प्रतीक्षा कर रही हैं।

उसकी जांच ने निर्धारित किया कि SSL और अन्य जारीकर्ताओं ने निवेशकों को देय कई ब्याज किस्तें चूका दीं। बार-बार आश्वासनों के बावजूद, FSC ने कहा, संस्थाएं या तो ब्याज चुकाने में विफल रहीं या बकाया मूलधन वापस नहीं किया।

आयोग ने जेन को यह भी सूचित किया कि डेल्टा कैपिटल और संबंधित कंपनियों से जुड़े संदिग्ध धोखाधड़ी की Financial Investigations Division और पुलिस की संयुक्त जांच उन्नत चरण में पहुंच गई है।

सामान्यतः, FSC ने समझाया, वह शिकायतों का अलग-अलग प्रसंस्करण करता। हालांकि, व्यापक जांच के आकार के कारण जेन की व्यक्तिगत शिकायत बंद कर दी गई और SSL तथा संबद्ध व्यवसायों संबंधी जांच में शामिल कर ली गई।

FID ने गत गुरुवार को पुष्टि की कि जेन की शिकायत से Harding के विरुद्ध कोई आपराधिक आरोप नहीं लगा।

फिर भी Harding SSL और डेल्टा कैपिटल की गतिविधियों से जुड़े कई आपराधिक आरोपों पर मुकदमे की प्रतीक्षा कर रहे हैं। पूर्व SSL संस्थापक निदेशक Hugh Croskery और उनकी पुत्री, पूर्व SSL शाखा प्रबंधक Sarah Meany, भी उन परिचालनों से उत्पन्न कई आरोपों पर मुकदमे की प्रतीक्षा कर रहे हैं।

जेन ने डेल्टा कैपिटल के विरुद्ध दावा दायर करने के बाद इस वर्ष मार्च में अपने पक्ष में न्यायालय निर्णय प्राप्त किया। सुप्रीम कोर्ट ने कंपनी को उन्हें US$101,547 — लगभग JMD$16 मिलियन के बराबर — तथा ऋण निपटान तक तीन प्रतिशत वार्षिक ब्याज भुगतान का आदेश दिया।

डेल्टा कैपिटल ने उनके मुकदमे के जवाब में कोई बचाव प्रस्तुत नहीं किया।

यद्यपि जेन स्वीकार करती हैं कि धन कभी वापस नहीं मिल सकता, उन्होंने कहा कि उनका इरादा बिना लड़े मामले को छोड़ने का नहीं है।

"अगर मुझे अपना पैसा वापस नहीं मिलने वाला, तो किसी को जेल जाना ही होगा। यह मेरे लिए बहुत पीड़ादायक और हृदयविदारक है," उन्होंने कहा।

*निवेशक का नाम उनकी पहचान की रक्षा के लिए बदला गया है।