EXIM Bank, 허리케인 'Melissa' 피해 중소기업에 복구 대출·금융 지원 활용 촉구

자메이카 국가 수출입은행(EXIM Bank)은 허리케인 'Melissa' 피해를 입은 사업자들, 특히 중소기업(SME)이 기관의 금융 지원 제도를 활용할 것을 촉구했다.

대출 기획·사업개발 관리자 호페튼 니콜슨(Hopeton Nicholson)은 EXIM이 폭풍 이후 고객의 복구를 돕기 위해 기존 대출 프로그램을 지속해 왔다고 밝혔다.

"우리의 임무는 경제 성장을 견인하고 일자리 창출을 촉진하는 것이다. 이를 위해 EXIM은 해당 사명을 이행하는 기업들에 자금을 계속 지원하고 있다"고 그는 최근 자메이카 소기업협회(SBAJ) 'Export for Success' 회원 모임에서 밝혔다. 이 모임은 EXIM의 Kingston Hope Road 사무소에서 열렸다.

니콜슨은 허리케인 이후 은행이 11월부터 4월까지 6개월간의 상환 유예를 도입해 기업들이 운영을 정상화하고 설비를 정비·재건할 여유를 갖도록 했다고 설명했다.

그는 이 조치가 생산성 산업에서 활동하는 중소기업에 집중됐다고 말했다.

"원금과 이자에 대한 전면 유예가 제공됐기 때문에 6개월 동안 (사업체들은) 상환을 하지 않았다. 상환은 4월 말에 재개됐을 것"이라고 니콜슨 씨는 밝혔다.

그는 EXIM이 복구를 위해 자본 지출이 필요한 고객들에게 자산 담보 대출 방식으로도 지원을 제공했다고 덧붙였다.

"복구를 위한 자본 지출 측면에서 어느 정도 지원이 필요한 고객들에게 우리가 한 일은 자산 담보 대출로, 재무·신용 건전성보다 담보에 초점을 맞추고 절차를 간소화해 그 고객들이 허리케인 피해 복구를 위한 자금에 접근할 수 있게 한 것"이라고 그는 덧붙였다.

EXIM Bank은 표준 대출 포트폴리오가 수출 개발, 무역 금융, 중소기업 확장에 맞춰져 있으며, 일반 상업은행에서 흔한 수준보다 담보 요건이 낮은 편이라고 밝혔다.

이러한 제도에는 최대 180일 단기 운전자금 금융, 중소기업 성장을 지원하는 중기 대출, 원자재 수입을 위한 외화 신용 한도가 포함된다.

한 옵션은 전자상거래 시스템 구축·업그레이드·확장을 목표로 하는 E-Commerce Funder다. 이 상품은 5년 기간 고정 이자율 5%로 100만~500만 달러 대출을 제공한다.

은행은 또한 EXIM Express를 제공한다. 이는 단기 매출채권 금융 상품으로, 고객이 송장에 묶인 자금을 회수할 수 있게 한다. 최대 90일간 매출채권 가치의 75%까지 제공한다.

EXIM Express에 따르면 대출 규모는 200만~2,500만 달러이며, 처리에는 7일이 걸리고 금리는 경쟁력 있는 수준으로 소개된다. 이 제도는보나 재무제표를 요구하지 않는다.

전기 요금을 줄이고 운영 효율과 현금 흐름을 강화하려는 중소기업을 위해 EXIM은 Solar Energy Loan을 제공한다.

이 대출은 최대 85%까지 자금 조달이 가능하며, 한도는 500만~5,000만 달러, 고정 이자율 7.50%, 최대 만기 7년이다. 태양광 설비는 총 설치 비용의 최대 85%까지 담보로 활용할 수 있다.

수출업자는 Modernisation Fund, Trade Credit Insurance(TCI), Insurance Policy Discounting Facility에도 접근할 수 있다.

Modernisation Fund는 설비·시설의 정비·개보수·업그레이드를 위한 자본 조달을 지원하며, 최대 5년 만기로 500만~9,000만 달러 금융을 제공한다.

Insurance Policy Discounting Facility는 운전자금 확보에 도움이 되는 담보 지원을 제공하며, TCI는 총 송장 금액에 대한 상업·정치적 노출을 보장해 수출업자의 미지급 위험으로부터 보호하도록 설계됐다.

"보험 보장은 매출채권에 대한 것이다. 구매자에게 발송한 총 송장 금액이 무엇이든, 그 매출채권이 [보험 처리된다]. 상업적·정치적 보장을 모두 포함한다"고 니콜슨 씨는 지적했다.