IAJ, 멜리사 평균조항 감액 속 주택 소유주에 보험가액 갱신 촉구

자메이카보험협회(IAJ)는 주택·사업장 보험이 현재의 재조달 비용과 일치하는지 재산 소유주들이 확인할 것을 권고하고 있다. 많은 가입자가 제대로 이해하지 못하는 오래된 보험 규정인 평균조항이, 보험이 부족한 청구인들의 허리케인 멜리사 정산액을 계속 깎아왔기 때문이다.

“IAJ는 많은 보험 계약자가 대형 손해를 입을 때까지 보험 부족의 영향을 충분히 인식하지 못한다는 점을 인정한다”고 협회는 Financial Gleaner에 보낸 서면 답변에서 밝혔다. “업계, 중개인, 감정인, 보험 계약자 모두가 교훈을 얻어야 할 대목이다.”

평균조항에 따르면 보험사는 재산이 완전 담보에 못 미치는 비율만큼 청구액을 축소한다. 따라서 실제 재조달 비용의 70%만 담보된 건물은, 손해가 부분적일 때도 원래 지급 가능한 청구액의 70%만 받을 수 있으며, 이후 자기부담금이 차감된다.

IAJ는 해당 조항에 대해 적어도 분기마다 인쇄물로 안내한다고 밝혔지만, 여전히 많은 보험 계약자가 손해가 발생한 뒤에야 그 작동 방식을 알게 된다고 인정했다. 협회는 금융서비스위원회(FSC)가 이 문제에 대한 감독을 강화한 것을 지지하며, 업계의 목표는 “규제 당국과 같다. 정당한 청구는 가능한 한 신속하고 공정하며 투명하게 심사·정산되어야 한다”고 밝혔다.

이 발언은 FSC가 보험사들이 멜리사 보험 부족 건에서 해당 조항을 어떻게 적용하는지 표적 점검을 시작했다고 확인한 데 대한 응답이다. 본지가 7월 9일 처음 보도한 조사다.

“평균조항은 새로운 것도 아니고, 처벌 목적도 아니다”라고 협회는 말했다. “이는 보험가입금액이 재산의 실제 재조달·원상회복 가액보다 실질적으로 낮을 때 적용되는 표준 보험 원칙이다. 그런 경우 보험 계약자는 위험의 일부를 스스로 보유한 것으로 취급되며, 청구 지급액이 비례적으로 감액될 수 있다.”

조항에 대한 감시는 더 큰 정산 적체 속에서 진행되고 있다. 멜리사가 “재산 청구의 이례적인 집중”을 초래했다고 IAJ는 밝혔으며, 보험사·손해사정인·중개인이 부담을 받고 있다. 협회는 일부 건—특히 규모가 크고 복잡한 재산·영업중단 사안—이 고객이 기대한 것보다 더디게 진행됐음을 인정했다.

전국 지급 집계에 대해 협회는 수치가 여전히 각 보험사에 있고 FSC 감독 아래 제출되고 있어, IAJ가 아직 통합된 멜리사 정산률을 갖고 있지 않다고 밝혔다. 업계 총액 공개 일정은 제시하지 않았으며, “대중을 오도할 수 있는 부분적이거나 검증되지 않은 수치는 공개하고 싶지 않다”고만 밝혔다.