IAJ призывает домовладельцев актуализировать страховые суммы на фоне урезаний выплат по оговорке о среднем после Melissa

Владельцам недвижимости следует убедиться, что полисы на жильё и бизнес соответствуют текущей стоимости восстановления, советует Insurance Association of Jamaica (IAJ): оговорка о среднем — давнее страховое правило, которое многие клиенты едва понимают, — продолжала урезать выплаты по урагану Melissa тем, кто был недозастрахован.

«IAJ признаёт, что многие страхователи полностью осознают последствия недострахования лишь после крупного убытка», — заявила ассоциация в письменном ответе Financial Gleaner. «Именно здесь отрасли, брокерам, оценщикам и страхователям есть чему поучиться».

По оговорке о среднем страховщик пропорционально снижает выплату на ту же долю, на которую объект недострахован относительно полного покрытия. Здание, застрахованное на 70 процентов реальной стоимости восстановления, поэтому может получить лишь 70 процентов иначе причитающейся выплаты — в том числе при частичном ущербе — до вычета франшизы.

В IAJ заявили, что не реже раза в квартал рассылают печатные напоминания об этом условии, но признали: большое число страхователей по-прежнему узнаёт, как оно работает, лишь после наступления убытка. Ассоциация поддержала усиленный надзорный акцент Financial Services Commission (FSC) на этой теме и заявила, что цель сектора «совпадает с целью регулятора: обоснованные претензии должны рассматриваться и урегулироваться как можно быстрее, справедливо и прозрачно».

Эти замечания отвечают на подтверждение FSC о том, что комиссия начала целевую проверку того, как страховщики применяют оговорку к делам о недостраховании по Melissa, — расследование, о котором эта газета впервые сообщила 9 июля.

«Оговорка о среднем не нова и не задумана как карательная мера», — заявила ассоциация. «Это стандартный страховой принцип, применяемый, когда страховая сумма существенно ниже фактической стоимости восстановления или воссоздания имущества. В таких обстоятельствах страхователь считается сохранившим часть риска, и выплата по претензии может быть пропорционально уменьшена».

Проверка оговорки разворачивается на фоне более широкого затора с урегулированием. Melissa вызвала «чрезвычайную концентрацию имущественных претензий», заявили в IAJ, что перегрузило страховщиков, аварийных комиссаров и брокеров. Ассоциация признала, что некоторые дела — особенно более крупные и сложные по имуществу и перерыву в бизнесе — продвигались медленнее, чем надеялись клиенты.

По островным итогам выплат ассоциация сообщила, что цифры по-прежнему находятся у каждого страховщика и подаются в FSC под надзором, поэтому у IAJ пока нет сводного показателя урегулирования по Melissa. Сроков публикации отраслевого итога она не назвала, заявив лишь, что «не хотела бы публиковать частичные или непроверенные цифры, которые могли бы ввести общественность в заблуждение».