IAJ敦促房主更新保额，因梅丽莎飓风后平均条款削减赔付

牙买加保险协会（IAJ）建议，业主应确认其房屋和商业保单与当前重置成本相符。此前，平均条款——一项许多客户几乎不了解的长期保险规则——持续削减了保险不足者的飓风梅丽莎理赔金额。

该协会在给Financial Gleaner的书面回复中表示：“IAJ认识到，许多保单持有人直到遭受重大损失时，才充分理解保险不足的影响。”“行业、经纪商、估价师和保单持有人都有教训需要吸取。”

根据平均条款，保险公司按财产不足全额承保的相同比例缩减索赔。因此，按真实重置成本70%投保的建筑，在扣除任何免赔额之前，即使仅部分受损，也只能获得原本可赔付金额的70%。

IAJ表示，其至少每季度印发关于该条款的提醒，但承认仍有大量保单持有人只在损失发生后才了解其运作方式。协会支持金融服务委员会（FSC）对该问题更严格的监管关注，并称该行业的目标“与监管机构一致：有效索赔应尽可能迅速、公平、透明地评估和结算”。

上述表态回应了FSC的确认，即该机构已针对保险公司如何在梅丽莎保险不足案件中适用该条款展开专项审查——本报于7月9日率先报道了这一调查。

该协会表示：“平均条款并非新事物，也无意具有惩罚性。”“这是一项标准保险原则，适用于保额实质性低于财产实际重置或修复价值的情形。在此情况下，保单持有人被视为自行承担部分风险，索赔支付可能按比例减少。”

对该条款的审视，正值更广泛的理赔积压之际。IAJ称，梅丽莎引发了“财产索赔的异常集中”，使保险公司、损失公估人和经纪商不堪重负。协会承认，部分案件——尤其是规模更大、更复杂的财产和营业中断案件——处理进度慢于客户预期。

关于全岛赔付统计，协会表示相关数字仍掌握在各保险公司手中，并正接受FSC监督申报，因此IAJ尚未掌握汇总的梅丽莎理赔率。协会未给出发布行业总额的时间表，仅表示“不愿发布可能误导公众的不完整或未经核实的数字”。